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中国和美国的理财方式有何不同

作者:  来源:  日期:2019年11月05日

  中国和美国的理财方式有何不同

  【摘要】对于不同的国家来说其投资的方式也各不相同。与中国投资者热衷炒股、炒房、炒黄金不同,在美国,无论是普通百姓还是金融机构,投资的渠道更多,内容更广泛,很少有人会把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

  退休金理财

  在美国,普通百姓的退休金可以参与各种投资,且自负盈亏。通常,美国人会拿出工资的10%投入401K,即退休计划。由于拿出的这部分钱可以免税,所以每年会有最大投入资金上限,今年的上限额度是17500美元,这部分钱原则上在退休前不能取出,如要强行提早取出需缴纳罚款,因此在不急用钱的情况下,很少有人会提前兑现。固然,退休金在不提现的条件下可以存入特定账户中,从事各种投资以到达抗通胀、保值的目的。它可以买卖股票、购买债券抑或是交给商业投资者理财,或放到共同基金、买外汇、买期权等等。一般年收入在10多万美元的中产家庭,经过几十年的理财投资,退休后都可以从401K中取出上百万美元的退休金,晚年有了充分的保障才使得美国人养成了不喜欢存款的习惯。

  房产投资

  谈及投资,房地产始终是一个绕不开的话题。比起颇具投机色彩的股市投资,美国政府似乎更希望百姓在自住的房产上做投资。首先,用于自住房产的贷款利率通常要比投资房低一个百分点左右。其次,在美国,所有的投资盈利所得的收入都需要交税

  ,唯独自住房屋可以免除25万至50万美元的盈利无需上税,美国伊利诺伊州执业律师冯立影(Lily Feng)对说,如果该住房属于自住房屋,5年中,累计入住时间又超过两年,则符合免税条件,买卖过程,单人的免税额度是25万美元,而夫妻两人的免税额度可达50万美元,多出的盈利部份根据收入情况,以10%、15%和20%来交税,收入很少的人甚至可以分文不交。举个例子,一对夫妻买了一套100万美元的房子,5年后,房屋升值至170万,他们卖掉房屋的净利润为70万美元,缴纳税金时,他们只需给超过50万的20万那部分上税,税率则根据该家庭收入从10%至20%不等,撇开豪宅不谈,实际上大部分的房屋5年内的增值利润罕有超过50万美元的。 这样做的目的,也是美国政府鼓励百姓不断更换更好更大的房子用于自住。尽管如此,美国的房市因为高昂的地产税和房屋交割时高达房屋总价6%左右的中介费等因素,无形中增加了房屋持有和交易的成本,很难炒得起来。

  固定收益产品

  另一种低风险投资当属固定收益(Fixed income)了。它一般涵盖了国债、企业债、证券化贷款市场和保险类产品。证券化的贷款市场主要指房屋贷款和汽车贷款,金融机构会将此类贷款打包做成金融产品卖给投资人。而保险类产品指的是投资者对于发行债券企业的信誉看好或看坏的一种双方契约式衍生品。

  慧择提示:作为世界最大的市场经济国家,美国的投资品种非常发达,房产、基金、股票、债券和外汇等投资方式应有尽有。而对大众来说,最普遍的理财方式就是购买共同基金。我国之所以没有美国的金融强大就是因为我国的经济发展水平没有它们高。

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